Gian lận luôn là mối đe dọa đối với hầu hết mọi hoạt động hoặc giao dịch tài chính, nhưng sự phát triển của công nghệ số và Internet trong cuộc sống của chúng ta đã làm gia tăng đáng kể nguy cơ tiềm ẩn của loại hình tội phạm này. Đối với nhiều kẻ lừa đảo, việc có được dù chỉ một lượng nhỏ thông tin cá nhân - thậm chí là dữ liệu không liên quan trực tiếp đến tài khoản ngân hàng hoặc các giao dịch tiền tệ - có thể cho phép chúng gây ra thiệt hại nghiêm trọng cho tài chính và cuộc sống của nạn nhân.
Do đó, việc nhận thức được mối đe dọa của gian lận chuyển khoản điện tử và thực hiện các biện pháp để bảo vệ bản thân, dữ liệu và tiền bạc của mình chưa bao giờ quan trọng hơn lúc này. Hướng dẫn này sẽ phân tích chi tiết vấn đề, bao gồm một số ví dụ điển hình về các nỗ lực gian lận chuyển khoản điện tử và các phương pháp phòng chống gian lận chuyển khoản điện tử hiệu quả nhất.
Gian lận chuyển khoản điện tử là gì?
Nhìn chung, định nghĩa gian lận chuyển khoản điện tử mở rộng đến bất kỳ nỗ lực gian lận nào liên quan đến bất kỳ hình thức giao tiếp điện tử nào. Mặc dù trong thời đại ngày nay, điều này thường bao gồm email, cuộc gọi điện thoại và giao dịch trực tuyến, nhưng nó cũng bao gồm điện thoại và các hình thức giao tiếp truyền thống khác dựa vào điện.
Việc sử dụng các phương tiện điện tử là yếu tố chính để phân biệt giữa gian lận chuyển khoản điện tử và gian lận thư tín.
Những ví dụ điển hình về lừa đảo qua mạng là gì?
Có rất nhiều loại lừa đảo khác nhau, và các loại tin nhắn và chiến thuật chúng sử dụng có thể rất đa dạng. Tuy nhiên, hầu hết có thể được xếp vào một trong bốn loại sau:
Lừa đảo ứng tiền/chuyển khoản ngân hàng
Đây có lẽ là hình thức lừa đảo đầu tiên mà mọi người nghĩ đến khi nói đến lừa đảo chuyển khoản ngân hàng. Kẻ lừa đảo sẽ giả vờ là một người nghèo ở nước ngoài và bịa ra một câu chuyện về hoàn cảnh khó khăn nhằm mục đích khơi gợi sự thông cảm và lừa người nhận chuyển tiền cho chúng thông qua một giao dịch chuyển khoản ngân hàng lừa đảo.Điều này có thể được cho là một khoản thanh toán để họ có thể bay đến quốc gia của người nhận hoặc một khoản vay cho một cơ hội kinh doanh, nhưng kết quả đều giống nhau - kẻ lừa đảo sẽ lấy tiền và sau đó ngay lập tức chặn mọi liên lạc.
Tấn công lừa đảo
Tấn công lừa đảo sử dụng email hoặc tin nhắn trên mạng xã hội để lừa người nhận chia sẻ thông tin cá nhân với kẻ lừa đảo. Chúng thường mạo danh một người hoặc doanh nghiệp đáng tin cậy, chẳng hạn như thành viên gia đình, bạn bè hoặc ngân hàng của người nhận.Email hoặc tin nhắn sẽ chứa liên kết đến một trang web trông giống hệt trang web của một doanh nghiệp hoặc tổ chức cụ thể nhưng thực chất là trang giả mạo rất dễ bị phát hiện.
Người dùng có thể chỉ cần nhập tên người dùng và mật khẩu ngân hàng, và đó là tất cả những gì kẻ lừa đảo cần để truy cập vào tài khoản ngân hàng của họ và chiếm đoạt tiền.
Lừa đảo việc làm và tuyển dụng
Một số thủ đoạn lừa đảo qua mạng và chuyển khoản ngân hàng cũng đã được áp dụng vào thị trường việc làm. Kẻ lừa đảo sẽ sử dụng các nền tảng như LinkedIn để lừa đảo tuyển dụng, bằng cách gửi lời mời làm việc hoặc quảng cáo nêu bật những cơ hội hấp dẫn, thường kèm theo lời hứa hẹn mức lương cao.Sau đó, kẻ gian sẽ yêu cầu dữ liệu và thông tin cá nhân để "cho phép chúng tiếp tục quy trình đăng ký" hoặc thậm chí có thể yêu cầu phí xử lý giả mạo.
Trong cả hai trường hợp, bất kỳ công ty nào có quy trình đăng ký phức tạp hoặc có dấu ấn trực tuyến hạn chế hoặc rất mơ hồ đều nên được xử lý hết sức thận trọng về vấn đề này.
Hoạt động liên quan
Thông thường, các hoạt động lừa đảo qua mạng được sử dụng như một phần của các hoạt động tội phạm rộng hơn và có sự phối hợp chặt chẽ hơn, chẳng hạn như mô hình Ponzi và rửa tiền. Những tội phạm này thường liên quan đến nhiều người và nhiều tầng lớp hoạt động khác nhau, trong đó tiền được thực hiện thông qua lừa đảo qua mạng sau đó được chuyển qua nhiều bên khác nhau nhằm giảm thiểu nguy cơ bị cảnh sát và các cơ quan điều tra khác phát hiện.
Bảo vệ chống lại lừa đảo qua mạng
Hãy an toàn trước các nỗ lực lừa đảo qua mạng với Kaspersky Premium. Nhận sự bảo vệ nâng cao để bảo mật các giao dịch tài chính và dữ liệu cá nhân của bạn.
Dùng thử Premium miễn phíHậu quả tiềm ẩn của các vụ lừa đảo qua mạng là gì?
Trước hết, điều quan trọng cần lưu ý là các cơ quan chức năng trên toàn thế giới đang làm việc không mệt mỏi để phát hiện và trừng phạt các vụ lừa đảo qua mạng, điều này có thể gây ra những ảnh hưởng to lớn đến tất cả những người liên quan:
Đối với thủ phạm
Hình phạt dành cho những người bị bắt là cực kỳ nghiêm khắc. Ví dụ, ở một số quốc gia, bị kết tội trong một vụ lừa đảo qua mạng có thể dẫn đến án tù lên tới 20 năm, kèm theo các khoản tiền phạt lớn để đảm bảo rằng tội phạm không còn lợi nhuận. Vì nhiều kẻ lừa đảo thường bị kết án về nhiều tội danh, điều này có thể khiến hình phạt thay đổi cuộc đời.
Đối với nạn nhân
Quan trọng hơn, những người là nạn nhân của lừa đảo qua mạng hoặc lừa đảo chuyển khoản thường có thể thấy cuộc sống của họ bị đảo lộn. Hậu quả tiềm ẩn có thể kéo dài đến:
- Tài chính : mất mát đáng kể số tiền tiết kiệm khó khăn lắm mới kiếm được hoặc khoản lương gần đây nhất có thể khiến mọi người và gia đình họ phải chịu áp lực tài chính thực sự trong ngắn hạn.
- Gián đoạn hàng ngày : việc phải đóng băng tài khoản, thay đổi mật khẩu và thiết lập lại quyền kiểm soát đối với tài khoản ngân hàng có thể ảnh hưởng đến các hoạt động hàng ngày đơn giản như mua hàng tạp hóa hoặc đi làm nếu không thể thanh toán dễ dàng.
- Thu hồi tiền và xếp hạng tín dụng : Mặc dù tất cả các tổ chức tài chính uy tín đều có đội ngũ chống gian lận và các biện pháp bảo mật, quá trình thu hồi bất kỳ khoản tiền nào bị mất có thể phức tạp và khó khăn. Trong một số trường hợp, ngay cả khi nạn nhân không phải là người có lỗi, một cuộc tấn công lừa đảo qua điện thoại vẫn có thể ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của họ, và việc tranh chấp và giải quyết với các tổ chức tín dụng có thể mất nhiều thời gian.
- Biến động cảm xúc : tất cả những điều trên có thể cực kỳ căng thẳng và khó chịu đối với nạn nhân, cũng như phải đối mặt với sự vi phạm khi biết rằng thông tin cá nhân đã bị người lạ xâm phạm vì mục đích phạm tội.
Tôi nên làm gì nếu tôi là nạn nhân của gian lận chuyển khoản?
Nếu bạn là nạn nhân của gian lận chuyển khoản, điều quan trọng là phải hành động ngay lập tức. Bạn phản hồi càng nhanh thì cơ hội được trợ giúp hiệu quả càng cao và tác động được giảm thiểu. Chúng tôi khuyến nghị bốn bước sau theo thứ tự sau:
Liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ tài chính của tài khoản liên quan
Thông báo cho họ về việc bạn tin rằng mình là nạn nhân của gian lận chuyển khoản. Các biện pháp chống gian lận của họ sau đó sẽ được triển khai và họ có thể thu hồi bất kỳ khoản thanh toán gian lận nào đã được thực hiện từ tài khoản của bạn. Họ cũng có thể đóng băng quyền truy cập vào tài khoản của bạn trong thời gian ngắn để ngăn chặn bất kỳ khoản rút tiền gian lận nào khác.
Liên hệ với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác
Bạn có thể cân nhắc liên hệ với tất cả các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ tài chính mà bạn đang giao dịch để họ nắm được tình hình. Ít nhất, bạn nên tận dụng cơ hội này để cập nhật tất cả mật khẩu và đảm bảo chúng đủ mạnh , đồng thời sử dụng thông tin đăng nhập phòng trường hợp thông tin bị rò rỉ có thể cho phép kẻ gian truy cập vào nhiều tài khoản.
Liên hệ với chính quyền và cơ quan thực thi pháp luật
Các nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng của bạn hiện đang nỗ lực hạn chế tác động của vụ vi phạm, vì vậy bạn nên liên hệ với các cơ quan chức năng có liên quan. Các cơ quan này có thể bao gồm cảnh sát và bất kỳ cơ quan tài chính và chống gian lận cụ thể nào tại quốc gia của bạn.
Làm việc với những người đáng tin cậy để có nguồn tiền ngắn hạn nếu cần
Nếu vi phạm gây ra khó khăn tài chính ngắn hạn, hãy nhờ gia đình và bạn bè mà bạn tin tưởng giúp đỡ (tốt nhất là nên sắp xếp việc này trước). Lý tưởng nhất là họ có thể cung cấp tiền cho bạn hoặc truy cập vào một tài khoản an toàn để bạn có thể duy trì hoạt động hàng ngày. Bạn cũng có thể muốn nói chuyện với chủ lao động của mình về việc ứng trước tiền lương và/hoặc trả vào một tài khoản khác nếu tài khoản đích thông thường của bạn bị ảnh hưởng.
Các phương pháp tốt nhất để phòng chống gian lận chuyển khoản là gì?
Có nhiều cách khác nhau mà bạn có thể làm để giảm nguy cơ gian lận chuyển khoản hoặc lừa đảo chuyển khoản ảnh hưởng đến bạn. Một số trong số đó là do con người thực hiện, và một số khác là do công nghệ, nhưng tất cả đều có vai trò của mình trong việc giúp bạn an toàn nhất có thể trước tất cả các ví dụ chính về gian lận chuyển khoản:
- Giảm thiểu việc tiết lộ thông tin cá nhân : không cung cấp bất kỳ thông tin cá nhân nào trực tuyến trừ khi thực sự cần thiết. Điều này bao gồm bảo vệ thông tin thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng , ngày sinh, họ tên đầy đủ và bất kỳ số an sinh xã hội hoặc thông tin xác thực nào mà bạn có thể có.
- Đánh giá các biện pháp bảo vệ của nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng : các ngân hàng và tổ chức tài chính được pháp luật yêu cầu phải áp dụng các biện pháp mạnh mẽ để ngăn chặn gian lận, từ các tính năng bảo mật như Xác thực Đa yếu tố đến các quy trình tuân thủ như Xác minh Khách hàng (Know Your Customer). Nếu bạn có bất kỳ lo ngại nào, hãy tìm kiếm thông tin từ nhà cung cấp để yên tâm hơn trong lĩnh vực này.
- Xác minh danh tính của người liên hệ : Nhiều cuộc tấn công lừa đảo có thể rất thuyết phục khi nói rằng họ là người hoặc doanh nghiệp mà bạn có thể tin cậy. Hãy đảm bảo bạn chắc chắn 100% rằng mình đang giao dịch với một người hoặc tổ chức hợp pháp, bao gồm cả việc kiểm tra địa chỉ email.
- Hãy thận trọng với các liên kết và tệp đính kèm : không bao giờ mở bất kỳ tệp đính kèm hoặc liên kết nào trong email hoặc tin nhắn mạng xã hội từ bất kỳ nguồn nào mà danh tính không thể được xác minh đầy đủ. Bạn nên mặc định rằng những liên kết và tệp đính kèm đó không đáng tin cậy trừ khi và cho đến khi có bằng chứng chứng minh ngược lại.
- Triển khai Phần mềm diệt virus mạnh : Nhiều liên kết và tệp đính kèm này có thể khiến virus xâm nhập vào máy tính hoặc điện thoại thông minh, từ đó đánh cắp thông tin cá nhân và thông tin tài khoản ngân hàng. Phần mềm diệt virus có thể phát hiện những virus này và nhanh chóng tiêu diệt chúng trong trường hợp bị xâm nhập.
- Tránh sử dụng kết nối internet không an toàn : Wi-Fi công cộng và các kết nối không an toàn khác thường bị kẻ gian và tội phạm mạng lợi dụng để đánh cắp dữ liệu nhạy cảm. Bạn nên tránh sử dụng những kết nối này hoặc sử dụng giải pháp Mạng Riêng Ảo (VPN), chẳng hạn như Kaspersky VPN Secure Connection .
- Khám phá các giải pháp bảo vệ chống trộm danh tính : nhiều giải pháp bảo mật được tích hợp chức năng bảo vệ chống trộm danh tính để giúp giảm thiểu rủi ro gian lận chuyển khoản trước khi bất kỳ nỗ lực nào có thể gây ra hậu quả. Ví dụ: Kaspersky Premium bao gồm các tính năng chống vi-rút, chống hack, chống mã độc tống tiền và bảo vệ danh tính để chủ động ngăn chặn mọi nỗ lực gian lận chuyển khoản tiềm ẩn.
Các bài viết liên quan:
- Công ty dịch vụ tài chính giảm 3,4 triệu đô la thiệt hại do gian lận với Kaspersky Fraud Prevention
- Gian lận ngân hàng trực tuyến
- Kaspersky Lab giới thiệu nền tảng chống gian lận để bảo mật giao dịch trực tuyến trên máy tính và thiết bị di động
Các sản phẩm liên quan:
